【実績公開】ウェルスナビに100万円入金した資産運用初心者の成績報告

どうも、資産運用初心者のマクリン( @Maku_ring)です。

人工知能(AI)を使って自動で資産運用できるロボアドバイザー投資ウェルスナビで始めました。

すでに2年以上運用していますが、1ヶ月・9ヶ月・2年経過時と運用成績は全てプラスになっています。

1ヶ月経過時(2018年1月)
【円建て】1,040,900円  20,900円(+ 2.05%)
【ドル建て】9343.83$  352.84$(+ 3.92%)
 
9ヶ月経過時(2018年9月)
【円建て】1,040,900円  25,668円(+ 2.19%)
【ドル建て】9343.83$  245.95$(+ 2.37%)
 
2年経過時(2019年12月)
【円建て】1,462,904円  92,904円(+ 6.78%)
【ドル建て】13,379.41$  245.95$(+ 9.72%)
 
2年3ヶ月経過時(2020年3月)
【円建て】1,539,867円  39,867円(+ 2.66%)
【ドル建て】14,355.08$  959.72$(+ 7.16%)
2年経過時のウェルスナビ運用実績

2年経過時のウェルスナビ運用実績

 
2年経過時の利回り(年利回り)は、以下のようになります。

【円建て】 3.39%
【ドル建て】4.86%
注意
実際は複利計算になるので、上記の数字からはズレが生じます。
マクリン
みずほ銀行のスーパー定期が、2年0.010%(2020年2月現在)であることを考えると、円建てでも300倍以上の実績!
 
僕がウェルスナビを始めたのは、2017年12月12日です。

マクリン
いきなり100万円ぶっ込んじゃいました……!

注意
資産運用は余剰資金で行いましょう。

ロボアド投資って実際どうなのか?」という疑問にお答えするため、その後の経過をくわしく報告します。

先に運用実績(利回り)を知りたい場合は「ウェルスナビに100万円入金+積立2万円運用実績」からチェックしてください。

そんなわけで本記事は「【実績公開】ウェルスナビに100万円入金した資産運用初心者の成績報告」です。
 

ウェルスナビは預かり資産&運用者数が国内No.1

ウェルスナビは、ロボアドの中で国内ナンバーワンの顧客数と投資金額をほこります。

 
2019年11月28日時点で「申込件数260,000件以上の申込有り、預かり資産1900億円を達成」というニュースリリースがありました。

ネット証券最大手のSBI証券や住信SBIネット銀行との連携にくわえ、ANAマイレージクラブやソニー銀行ともサービス提携を開始したことが成長を後押ししています。

ロボアド投資は「AIが利用者に合った金融資産の組み合わせ(ポートフォリオ)を提案し、実際の運用まで行ってくれるサービス」です。
 

マクリン
すなわちAIの性能・進化が、運用成績を左右する重要なファクターというわけですね。
 
AIが銘柄選択・株価予測を行う上で対象とする情報は、業績・財務情報・事業の将来性に加え、すでに運用している利用者たちの運用経過もデータ解析の大事なベースになっていきます。

その点で利用者数No.1であるウェルスナビ膨大ぼうだいなデータを蓄積できており、他のロボアドサービスよりも先んじることに成功しているのです。
 

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ウェルスナビのリスク許容度設定

ロボアドは「投資家のリスク許容度」を自動測定して、それを元にポートフォリオを作成しています。

このたびウェルスナビで資産運用をするにあたり、リスク許容度は5段階中の4に設定されました。

リスク許容度は、金融知識のいらない下記6つの選択式質問に答えるだけでロドアド側が決めてくれるものですが、多くの人はリスク許容度4に収まる場合が多いでしょう。

質問の内容
  1. 現在、何歳ですか?
  2. 年収はおおよそいくらですか?
  3. 金融資産はおおよそいくらですか?
  4. 毎月の積立金額は?
  5. 資産運用の目的は?
  6. 株価が1ヶ月で20%下落したら?

リスク許容度とは平たく書くと「金融商品に投資したときに、どれくらいの価格の変動幅に耐えられるか?」ということです。
 

マクリン
要するに『いくらまで下がっても平気でいられるか?』ということですね。
 
例えば僕が100万円投資したとして、20万円までの下落ならまだ冷静でいられますが、30万円下がるとソワソワして仕事どころじゃなくなる可能性が高いです。

この場合、僕のリスク許容度は20万円、変動幅にすると100万円で20万円の損失なので、20%ということになります。

リスク許容度はその人の性格面がかなり影響します。

リスク許容度を超えて投資してしまうと、損したときに仕事が手に付かないなどのストレスにつながるため、事前のシミュレーションが大事なのです。
 

ヨメ

できるだけ損したくないから、ローリスク&ハイリターンの投資をしたいんだけど。
 
いやいや、そんな金融商品なんてないから!

マクリン

 
つまり、50%上昇する可能性のある投資信託は、50%下落する可能性が常にあります。

これは全ての金融商品に当てはまる絶対原則です。

マクリン
リターンを得るためには、それ相応のリスクを取らなければならないということですね!
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ウェルスナビのポートフォリオ割合

リスク許容度 4に設定された僕のポートフォリオ割合はこのようになりました。

「こちらの金融商品の割合で組み合わせて、ウェルスナビが資産運用していきますよ」ということです。

ロボアドが投資している各金融商品をカンタンに説明します。

【ポートフォリオ(リスク許容度4)】

    • 米国株 35% 米国のアップルやアマゾン、グーグルをはじめとする、米国の上場企業が発行している株式
    • 日欧株 26.6% 米国を除く、世界の先進国24ヶ国(日本含む)の上場企業が発行している株式
    • 新興国株 8.5% 世界の新興国23ヶ国の上場企業が発行している株式
    • 米国債券 14.9% 米国やその政府、米国企業が資金を借りるときに発行する借用証書
    • 金 10.0% 金の延べ棒、ゴールドに投資
    • 不動産 5.0% 米国の不動産に投資

一般的に株式に比べて債券のほうが価格の変動幅は小さく、また利息も定期的にもらえるため、債券はローリスク・ローリターンの金融商品とされています。

また不動産の価格変動幅は債券よりも大きい、でも株式より小さい、ちょうど中間といったところです。

ゴールドは金融危機や国同士の争いがあると買われて、価格が上がっていくイメージ。

つまりリスク許容度を上げていくと、米国株・日欧株・新興国株といったETF(上場投資信託)の割合が増えます。

下げていくと逆に、債券や不動産といったローリスク・ローリターンの金融商品の割合が増えていくことになります。

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ウェルスナビに100万円入金+積立2万円運用実績

2回に分けてウェルスナビに入金し、2017年12月12日から102万円で運用開始しました。


 

1ヶ月経過時(2018年1月12日)のウェルスナビ運用実績

元本の102万円を一時期割ることもありましたが、それ以降は順調に積み上がってきています。


【円建て】1,040,900円  20,900円+ 2.05%

【ドル建て】9343.83$  352.84$+ 3.92%

これからどうなっていくか分かりませんが、銀行に預けるよりはるかに効率的に運用できています。

しかも長い目で見ると、円安・ドル高の傾向は強まっていくはずなので、ドル建てで資産運用してもらえるのは大変ありがたいです。

マクリン
たとえ運用成績が良くなくても、ドル高にさえなれば利益が出ますからね。

ポートフォリオごとの運用実績は下記のとおりです。

【米国株】363,627円  7,147円

【日欧株】273,728円  6,814円

【新興国株】90,826円  5,487円

【米国債券】145,390円  3,292円

【金】111,782円  4,472円

【不動産】43,217円  3,015円

【現金】12,330円

米国株・日欧株・新興国株のETFがいずれも良い調子をキープできており、全体として好成績の運用実績でした。

債券と不動産はマイナスですが、株式が上手くカバーしてくれています。

マクリン
毎月2万円の積み立て投資も始めました。今後が楽しみですね!


 

9ヶ月経過時(2018年9月23日)のウェルスナビ運用実績

円高は若干マシになりましたが、世界的な株安の影響でドル建ては下がっています。

9ヶ月経過時のウェルスナビ運用実績

【円建て】1,040,900円  25,668円+ 2.19%
【ドル建て】9343.83$  245.95$+ 2.37%

元本を下回ることもありましたが、少しずつ積み上がってきています。

ポートフォリオごとの運用実績は以下のとおりです。

9ヶ月経過時のウェルスナビ、ポートフォリオごとの運用実績

【米国株】425,628円  39,338円

【日欧株】342,854円  2,123円

【新興国株】120,089円  6,189円

【米国債券】154,413円  6,057円

【金】93,821円  4,357円

【不動産】55,408円  756円

【現金】3,455円

米国株のETFが好調で、他のマイナスを上手く取り込んでくれて、プラスに転じている運用実績です。
 

2年経過時(2019年12月25日)のウェルスナビ運用実績

ここ最近はかなり積み上がってきています。

2年経過時のウェルスナビ運用実績

【円建て】1,462,904円  92,904円+ 6.78%
【ドル建て】13,379.41$  245.95$+ 9.72%

 
ポートフォリオごとの運用実績は以下のとおりです。



【米国株】510,167円  67,177円

【日欧株】395,500円  7,159円

【新興国株】132,064円  640円

【米国債券】213,472円  275円

【金】135,249円  16,947円

【不動産】70,990円  5,776円

【現金】5,462円

米国株の伸びが大きく、金も堅調であり、全体で大きくプラスとなっている運用実績です。

マクリン
買い時がやっと来た感もあり、これから始める方は少しお得かもしれませんね!
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2年3ヶ月経過時(2020年3月5日)のウェルスナビ運用実績

2020年3月5日のウェルスナビ運用実績

【円建て】1,539,867円  39,867円+ 2.66%
【ドル建て】14,355.08$  245.95$+ 7.16%

 
 
ポートフォリオごとの運用実績は以下のとおりです。



【米国株】526,132円  42,764円

【日欧株】424,036円  43,518円

【新興国株】132,909円  10,886円

【米国債券】231,107円  4,423円

【金】144,795円  26,493円

【不動産】76,628円  7,085円

【現金】4,260円

ウェルスナビの入金すべきタイミング

さて、ウェルスナビにはいつ入金するのがベストなのでしょうか?

株式・投資信託といったリスクのある金融商品は、価格が毎日変わるため、なるべく安いときに買っておきたいものです。

マクリン
米国株や米国債券など米ドル建ての商品にも投資するので、円高ドル安のタイミングで入金するとお得!
MEMO
【円高】1ドル100円の時→1万円で100ドル分買える
【円安】1ドル150円の時→1万円で約66.7ドル分しか買えない

いかにAIを用いたロボアド投資といえども、ポートフォリオ全体の価格は日々変動するものゆえ、投資した次の日に損失が生じることも充分に有り得ます。

それらを踏まえた上で「いつスタートすべきなのか?」の質問に対する回答は「早ければ早いほどいい」です。

マクリン
なぜなら資産運用を始める時期が早いほど、それはすなわち『長期投資』になるからです!

一般的に投資は長期的に行うほど、経済の変動の影響を受けづらく、短期的な経済危機が起こったとしても平準化されやすくなります。

長期的かつ世界的には経済は発展していっているので、投資運用期間が長くなるほどリスクを下げ、リターンが期待できるという考え方です。

実際にアメリカ合衆国の代表的な株価指数であるダウ平均株価やS&P500は過去40年間、右肩上がりに成長しています。



マクリン
日本の「日経平均株価」のように、上場された株式全体の価格や経済動向の指標になります。ウェルスナビでは米国株にも投資するので、アメリカ合衆国の指数は参考になりますよ!

もちろん「安く買って高く売ること」ができれば素晴らしいですが、買うタイミングを図ることはプロの投資家でも難しく、これといった決め手もありません。

ヨメ
だから『長期投資』の考えが大事なんだよね。

現代の投資理論では、リスクがある金融商品であっても、保有期間が長ければ長いほど、始めのうちよりも価格の上がっている可能性が高くなることが分かっています。

「長期投資をすれば必ず利益が得られる」というものでもありませんが、利益を得られる可能性を高くすることができるのは間違いありません。

マクリン
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  • 2020年8月8日(土)〜2020年9月30日(水)

 

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  • 30万円~49万9999円の場合 1,000円
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  • 100万円~199万9999円の場合 3,000円
  • 200万円~299万9999円の場合 7,000円
  • 300万円~499万9999円の場合 10,000円
  • 500万円~999万9999円の場合 12,000円
  • 1,000万円~1,999万9999円の場合 25,000円
  • 2,000万円以上の場合 50,000円
注意
いずれも運用期間中に30万円以上の残高があり、かつ2020年12月30日までに一度も出金を行わないことが条件です。
最短1分で完了

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ウェルスナビの運用実績│まとめ

本記事は「【実績公開】ウェルスナビに100万円入金した資産運用初心者の成績報告」について書きました。

自分で金融商品の勉強をしなくても、人工知能に資産運用を任せられるロボアド投資は、今の時代ならではの素晴らしいサービスです。

ウェルスナビは数あるロボアドサービスの中で国内No.1実績をほこり、どのロボアド投資を使うべきか迷ったら、間違いなくおすすめできます。

マクリン
今のところ、運用実績も堅調に推移しています!

どうも、マクリン( @Maku_ring)でした。

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